30.01.2023
Die zentrale Rolle des Versicherungsunternehmens
Serie Unternehmensnachfolge, Teil 2 – Eine Initiative des Landesgremiums Tirol
Illustration: Anna Schoiswohl
Die umfassende Planung der Unternehmensnachfolge betrifft nicht nur das direkte Umfeld der Versicherungsagentur, sondern naturgemäß auch die verpartnerten Versicherungsunternehmen. In den Agenturverträgen ist die Zusammenarbeit im Detail geregelt. So treten Versicherungsagenten als „Handelsvertreter“ für die Versicherer am Markt auf. Alleine aus diesem Grund ist es ratsam, im Übergabeprozess den engen Kontakt zum Versicherer zu suchen.
Der Ausgleichsanspruch
Unter bestimmten Kriterien, etwa bei Erreichen des Pensionsalters, erhält der übergebende Agent einen sogenannten Ausgleichsanspruch. Dieser deckt die Erweiterung und auch die Verlängerung der übertragenen Verträge. Über diese kann der neue Agent aber nicht frei verfügen. Er kann etwa den Kundenbestand anderer Vermittler nicht ohne Abstimmung mit dem Versicherer verkaufen oder veräußern. Warum ist das so? Weil es dem Versicherer wichtig ist, den Kundenstock weiterhin in bester Qualität betreut zu wissen.
Gut Ding braucht Weile
Umso bedeutender ist es, als scheidender Agent rechtzeitig vorauszuplanen und die zeitliche Dimension dieses Prozesses nicht zu unterschätzen. Realistisch ist ein Zeitraum von etwa fünf Jahren. Wird die Agentur an Neueinsteiger oder innerhalb der Familie übergeben, kann dieser Prozess durchaus auch länger in Anspruch nehmen. Zentraler Bestandteil einer erfolgreichen Übergabe ist die Analyse der Bestände mit Blick auf die Entwicklungspotenziale und Risiken. Auch hier greifen die Versicherer den Agenten gerne mit Auswertungen und Daten unter die Arme. Das gilt ebenso für die Einschulung und Entwicklung von potenziellen Nachfolgern im Team.
Der Versicherer als wertvoller Partner
Wie im üblichen Geschäftsalltag lohnt sich also auch bei Übergabeplänen die enge Zusammenarbeit mit dem Versicherer. Das gemeinsame Offenlegen der Motive und Pläne ebnet den Weg zum individuell passenden Nachfolgeszenario. Schließlich hat auch der Versicherer großes Interesse an einem geregelten Übergang. Auch deshalb ist das klare Commitment zum großen Partner ebenso essenziell, wie etwa die Betrachtung steuerlicher und unternehmensrechtlicher Aspekte. Wenn die Zeit für die Regelung der Nachfolge gekommen ist, zahlt sich ein Schulterschluss mit allen Experten rund um das Unternehmen einfach aus. Schließlich gibt man sein Unternehmen und seine langjährigen Erfolge nicht jeden Tag weiter.
>> Hier weiterlesen im Teil 3 der Serie Unternehmensnachfolge
>> Hier weiterlesen im Teil 1 der Serie Unternehmensnachfolge